Suntem siguri că ai auzit des vorbindu-se despre diferite tipuri de credite și ofertele pe care băncile le promovează și te-ai întrebat de multe ori ce ar trebui să faci dacă vei avea nevoie și tu de un astfel de credit. Noi suntem lângă tine pentru a te ghida în alegerea acelui credit care se potrivește cel mai bine atât nevoii pe care o ai, dar și posibilităților tale.
Vrem totuși să-ți prezentăm, pe scurt, cele mai frecvente tipuri de credite pe care le poți accesa că să ai deja o părere formată atunci când vom avea prima discuție.
Credite fără ipotecă
Avem așadar credite la care poți aplică doar pe baza veniturilor personale sau ale familiei, fără să aduci alte garanții materiale.
Caracteristici:
- de obicei în sume de până la max. 100,000 RON
- rambursabile pe perioade de până la 5 ani
- dedicate satisfacerii unor nevoi imediate sau pe termen scurt
- procedura relativ simplă de aplicare și aprobare
- utilizabile imediat după aprobare
Exemplele cele mai frecvente de credite fără ipotecă: Creditul de Consum, Overdraftul, Creditul de Nevoi Personale.
Vrei să accesezi un credit de nevoi personale?
Contactează-ne!Credite garantate cu ipotecă
Avem, pe de altă parte, creditele la care sunt luate în considerare veniturile personale sau familiale dar mai sunt necesare și garanții care se constituie în favoarea băncii care acordă creditul.
Caracteristici:
- sumele sunt considerabil mai mari, pot ajunge și până la 200,000 EURO
- rambursabile pe perioade de până la 30 ani
- dedicate în special achiziției sau construcției unui imobil cu destinație de locuința sau altă destinație
- după aprobare este necesară îndeplinirea anumite precondiții pentru a putea beneficia de credit.
Majoritatea creditelor garantate sunt Creditele cu destinație imobiliară.
Vrei să îți accesezi un credit cu destinație imobiliară?
Contactează-ne!Credite de refinanțare
Ultima categorie de credite combină cele două categorii menționate anterior.
Cum te poate ajuta acest tip de credit ?
- prin refinanțarea unui singur credit (indiferent de forma în care a fost acordat inițial) printr-un credit nou, obținut în condiții mai bune
- prin consolidarea mai multor credite într-un singur credit nou
- refinanțarea cu majorarea sumei creditului inițial
- o administrare mai simplă și mai eficientă, ca să nu mai faci slalom printre bănci.
Toate aceste formule de refinanțare trebuie să conducă în final la obținerea următoarelor avantaje :
- rata lunară de plată mai mică
- o suma totală de plata mai mică
- o suma suplimentară de bani în plus
De aceea, este necesară o analiză foarte atentă a condițiilor de refinanțare pentru a fi siguri că vom obține ceva mai bun decât ceea ce avem deja.
Finoteca te ajută să alegi creditul potrivit pentru tine și nevoile tale:
Pasul 1: Analizam împreună ceea ce iți dorești și tipurile de credit și ofertele disponibile
Pasul 2: Evaluam veniturile și ratele pe care le ai deja de plată
Pasul 3: Facem un calcul preliminar pentru a estima valoarea creditului de care poți beneficia
Pasul 4: Gata, am ales.
Condiții generale de creditare
Oricare ar fi tipul de credit despre care vorbim, sunt câteva condiții preliminare pe care este bine să le verifici înainte de a aplica.
- trebuie să realizezi venituri cu caracter constant și cert
- trebuie să ai o vechime minima în muncă (aceasta variază de la bancă la bancă)
- există o vârstă minimă de la care poți aplica și o vârstă maximă pe care nu o poți depăși la sfârșitul creditului
- o vârsta minimă este de obicei 18 ani (sau 23 ani în cazul creditelor imobiliare) pentru a putea încheia un raport de muncă valabil cu un angajator astfel încât să ai venituri constante
- o vârstă maximă este de 65 de ani la sfârșitul creditului (sau 70 ani dacă la data la care ai aplicat ești deja la pensie)
- să nu ai întârzieri sau restanțe la alte credite
- la stabilirea sumei creditului pentru care vei aplica se iau în considerare sumele pe care le ai de plata la alte credite pe care le deții
- majoritatea băncilor au condiții mai avantajoase daca ești deja client, ai un cont deschis sau un istoric favorabil de creditare.
Venituri acceptate
Trebuie să știi că tipul și valoarea venitului diferă de la bancă la bancă, dar și în funcție de creditul solicitat. Noi ne-am făcut deja listele complete și suntem gata să le parcurgem împreună.
Sunt câteva tipuri de venituri general acceptate: venituri din salariu, venituri din contracte de management, soldă lunară (și alte indemnizații, sporuri, normă de hrană), venituri din pensii, indemnizații de creștere copil, venituri din închirierea imobilelor, venituri din profesii liberale.
Alte tipuri de venituri sunt acceptate cu caracter selectiv și cu analiza particulară în funcție de bancă: venituri din contracte de administrare; venituri din străinătate, venituri din dividende, alte venituri din contracte comerciale (ex. contracte de comision, prestări servicii), venituri din drepturi de autor sau drepturi intelectuale; venituri din indemnizații de conducere sau de cenzor, etc.
In funcție de situația economica actuală, băncile iși modifică seturile de reguli de acordare. Finoteca este mereu la curent cu ele si pentru fiecare caz in parte construim formula ideală si mergem direct către finanțatorul potrivit, scutind timp si drumuri neproductive la băncile care nu ar putea accepta dosarul din start.
Acum că știi informațiile esențiale despre tipurile de credite poți să alegi unul potrivit pentru nevoile tale. Noi suntem aici să facem procesul de aplicare cât mai simplu și mai eficient.
